Письма из Калгари

При получении финансирования под недвижимость многие не осознают, что они могут выбрать большинство условий займа. Два достаточно важных параметра, которые могут сохранить большую сумму денег в будущем, а также облегчить планирование будущего - это аммортизация займа под недвижимость и возможность дополнительных выплат.

Аммортизация - расчетный срок выплаты займа. Максимальная аммор-тизация займов под недвижимость на сегодняшний день составляет 40 лет. Что это значит? Теоретически, если все остальные переменные (сумма займа, платежа, интерес по займу) останутся неизменными, то через 40 лет, вы выплатите займ. В реальности, большинство выплачивают займ намного раньше, используя возможность дополнительных выплат.

Один из самых распространенных способов дополнительных выплат - это выплачивать займ раз в две недели. В таком случае, «дополнительные выплаты» составят один месячный платеж. Как это работает? Допустим, если платёж по займу состовляет $1000 ежемесячно, то, за год вы заплатите $12,000. Если же вы оплачиваете займ раз в две недели, то платеж будет $1,000/2=$500. В году 52 недели, выплачивая раз в две недели, за год будет сделано 26 платежей (52 недели/2=26). За год вы заплатите $500*26=$13,000.

$1,000 - это дополнительный платеж, который вносится в уменьшение суммы займа. Тем самым, за всю аммортизацию займа на $100,000, при интересе 5.50% - вы сэкономите 8.8 лет, и $37,500 в интересе.

Двухнедельная выплата - самый распространенный способ дополнительных выплат, т.к. большинство людей получают зарплату каждые две недели, что значительно облегчает планирование ежемесячного бюджета.

Второй вариант «дополнительных выплат» - это и есть внесение дополнительных платежей. Практически все займы от финансовых организаций допускают внесение дополнительных средств, с целью ускоренной выплаты.

Размер разрешаемых взносов может быть от 10% до 25% в год, от начальной суммы займа. Что означает, что при 25% взносе, вы можете выплатить свой, скажем, сорокалетний займ, за менее, чем 4 года!

Большинство займов допускают вносить эти дополнительные платежи в любое время, любое колличество раз. Единственное ограничение - что платёж должен быть больше $100.

Многие не знают, что в Канаде есть закон о начислении интереса. По этому закону, интерес может быть начислен только за пройденный срок. Одолжив на 40 лет, но выплатив за 10, вы заплатите интерес на одолженную сумму, только за 10 лет. Банки не имеют права начислять интерес вперед.

Каждый платёж, начиная с самого первого, содержит в себе часть интереса и часть выплаты займа. Поскольку интерес состовляет большую часть платежа в начале срока выплаты, то выплата растягивается на столь долгий срок.

Автор: Наталья Степаненко